IT возьмётся за наши деньги

07:01 — 08.11.2016

На сегодняшний день в России насчитывается более 700 кредитно-финансовых организаций (не считая филиалов).

На сегодняшний день в России насчитывается более 700 кредитно-финансовых организаций (не считая филиалов).

Автор фото: Фото Натальи ЕРМАКОВОЙ и Юрия ПРАВДИНА. Коллаж Сергея КУРДАЕВА

IT возьмётся за наши деньги

07:01 — 08.11.2016

В будущем вся кредитно-финансовая система изменится до неузнаваемости, да и сами банки в привычном понимании, скорее всего, перестанут существовать. Ещё в далёком 1994 году один из самых богатых людей планеты Билл Гейтс сказал: «Нам нужны услуги, а не организации», и на протяжении последующих 12 лет его пророчество сбывалось.

Главными конкурентами традиционного офисного подхода становятся… IT-компании.

Так, например, место привычных портфельных управляющих постепенно занимают робо-эдвайзеры (консультанты), способные определять потребности конкретного клиента, а также его склонность к риску, подбирать для него инвестиционную стратегию и воплощать её в жизнь.

Цифровая судьба пока вне закона

Бесспорно, будущее банков — это цифровая реальность. Исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев считает, что у кредитно-финансовых организаций две модели развития — digital-банкинг и платформа. В первом случае банк должен быть ориентирован на узкий клиентский сегмент, иметь минимум функций и предоставлять доступ ко всем услугам через интерфейс. Суть в том, что банки сами ищут клиента и появляются именно там, где ему надо: в соцсетях, смартфонах, планшетах, информационных сервисах — словом, везде, где могут быть востребованы. Однако пока в России нет законодательной базы для работы таких учреждений.

Вторая модель — платформа, предназначенная для автоматизации операционной, учётной и управленческой деятельности банков. Она позволяет банкам-клиентам выбирать только те компоненты, которые необходимы для организации непосредственной деятельности с возможностью, в случае чего, легко дополнять их ассортимент в дальнейшем.

Тренды дожития

Но в ближайшие годы традиционные банки всё-таки будут жить. И, по мнению Эльмана Мехтиева, их работу будут определять пять основных трендов. Первый — регулирование, которое со временем будет всё больше ужесточаться. Так, например, в прошлом году ЦБ РФ заявил о введении поведенческого надзора во всех секторах финансового рынка (кстати, банкиры до сих пор ждут законодательного закрепления этого понятия). Поводом стала ситуация с крупнейшим оператором автострахования «Росгосстрахом»: напомним, компания необоснованно отказывала в продаже полисов и навязывала клиентам дополнительные услуги. Кроме того, она не предоставляла скидку за безаварийную езду. В результате на страховщика поступило более двух тысяч жалоб. Тогда Банк России на две недели приостановил действие лицензии компании.

— Это был хороший урок, доказывающий, что Центробанк не будет снижать давление на финансовый сектор, — считает господин Мехтиев. — А порой и вовсе доходит до смешного: в сентябре Банк России выпустил концепцию пропорционального регулирования, предусматривающую введение нового вида кредитной организации — регионального банка и увеличение минимального размера капитала для федеральных банков до 1 миллиарда рублей. Соответствующего законопроекта ещё нет, зато мегарегулятор постановил, что к 1 января 2018 года все уже должны соответствовать установленным требованиям!

Конкретно для клиента

Вторым трендом, к сожалению, станет очень зыбкий и нестабильный рост в течение ближайших пяти-десяти лет. Причиной тому — многофакторность и непредсказуемость явлений во внешней среде. Из этого следует ещё одна особенность — бегство потребителей от так называемых «товаров не первой необходимости»: непредсказуемость в экономике вселяет в людей страх и нежелание расставаться со своими деньгами.

Четвёртый тренд — рост конкуренции за счёт новых игроков рынка, например, финтехов. Так называют стартапы, использующие прорывные технологии в сфере мобильных платежей, перевода денег, кредитования, привлечения капитала и т. д.

И, конечно же, сами банки будут вынуждены внедрять новые разработки, которые, кстати, помимо пользы могут нанести и серьёзный вред. Так, например, криптовалюта биткоин использовалась для покупки наркотиков и оружия, а также для финансирования террористических актов.

— Новые технологии дают большие возможности для развития персонализации — подбора банковских продуктов под конкретного человека, — говорит Эльман Мехтиев. — Это выглядит так: у клиента на смартфоне установлено мобильное приложение, и, проходя мимо бутика, например, джинсов, в торговом центре, он получает сообщение: «Эксклюзивное предложение: в честь вашего дня рождения магазин дарит вам 50-процентную скидку на любой товар».

Ведущая персона, ведомая поддержка

Безусловно, вместе с банками будет меняться и клиент.

— Я как человек с философским образованием рассматриваю две противоположные модели: в первом случае физическое лицо будет ведущим по отношению к банку, во втором — ведомым, — рассказывает исполнительный вице-президент АРБ. — Ведущий будет требовать персонализации везде и во всём, приоритетом для себя выберет функциональность и эффективность банковских продуктов. В случае, если банк не будет знать, как решить проблему такого клиента, он сам сможет подсказать правильный путь, то есть заставит поступить финансовую организацию в его интересах.

Ведомый будет воспринимать банк как доверенного советника и ждать от него эмоциональной поддержки. Он захочет видеть, как банк поступает в его интересах.

235

Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии. Авторизуйтесь, пожалуйста, или зарегистрируйтесь, если не зарегистрированы.