Их останется только десять

07:01 — 07.06.2016

Их останется только десять

07:01 — 07.06.2016


Согласно прогнозу ЦБ, в Нижегородской области будут работать не более десятка микрофинансовых компаний. Это – одно из следствий изменений в федеральном законодательстве, вступивших в силу 28 марта 2016 года.

О переменах на этом новом для нашей страны рынке рассказал заместитель начальника Волго-Вятского Главного управления ЦБ РФ Кирилл Пронин.

Риск не так уж и востребован

На сегодняшний день в нашем регионе действует 360 участников рынка микрофинансирования, в том числе ломбарды и кредитные потребительские кооперативы. Из них 70 собственно микрофинансовых организаций. Количество игроков на этом рынке заметно сократилось, в прошлом году их было 395 (из них 75 МФО). Пронин объясняет это общей экономической ситуацией в России.

Причём, вопреки распространённому убеждению, кредиты под фантастические 700–800 процентов годовых выдают менее пятой части всех микрофинансовых организаций. По словам Пронина, основными продуктами микрофинансистов являются займы субъектам малого и среднего предпринимательства (ставки от 10 процентов годовых), на них приходится более трети всех кредитов. Чуть больше, 44 процента, составляет доля так называемых POS-кредитов, то есть денег, выдаваемых под конкретную покупку по ставкам от 40 до 50 процентов годовых.

Что же касается первой категории, займов «до зарплаты», объяснил замначальника ВВГУ ЦБ, они есть не только в России, но и в благополучной Европе. Высокая стоимость их обусловлена как большими рисками (деньги выдаются очень быстро, практически без залога), так и издержками кредитора.

Права заёмщиков с гарантией

Изменения в законодательстве касаются прежде всего организаций, заключающих именно такие договоры. Так, теперь, если срок займа не превышает одного года, проценты по нему не могут быть больше четырёхкратного значения предоставляемой суммы.

– Таким образом будут гарантированы права заёмщиков. Кроме того, это хороший посыл тем организациям, которые строили свой бизнес, выдавая небольшую сумму и не предпринимая никаких попыток для того, чтобы получить её вовремя обратно, чтобы потом попытаться взыскать с заёмщика уже более внушительную сумму долга. Теперь подобные организации должны будут перестроить свою бизнес-модель в пользу более клиентоориентированного подхода либо этот рынок покинуть, – прокомментировал Кирилл Пронин.

В прошлом году микрофинансисты заключили 511 332 договоров на 4,9 млрд руб.

Второе изменение касается организационной формы участников рынка микрокредитования. Произошло разделение микрофинансовых организаций на два типа: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Первые могут выдавать потребительские зай-мы физическим лицам в размере до 1 миллиона рублей, а также привлекать денежные средства граждан на сумму от 1,5 миллионов. Вторые могут выдавать физическим лицам потребительские займы в размере не более 500 тысяч рублей, а также не вправе привлекать денежные средства граждан. Большинство микрофинансовых организаций в Российской Федерации осуществляют свою деятельность именно в виде МКК. При этом как МФК, так и МКК компании вправе предоставлять юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям микрозаймы в размере до 3 млн рублей. Информацию о том, состоит ли юридическое лицо в Государственном реестре микрофинансовых организаций, а также к какому виду она относится, можно найти на сайте Банка России в сети интернет www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки» – «Надзор за участниками финансовых рынков» – «Микрофинансирование и финансовая доступность» – «Государственный реестр микрофинансовых организаций».

Общие правила для онлайна

Третье новшество направлено на защиту интересов инвесторов и касается тех микрофинансовых компаний, которые имеют право привлекать денежные средства. Банком России установлены дополнительные требования к их финансовой устойчивости. Минимальный размер собственных средств (капитала) микрофинансовых компаний должен составлять не менее 70 миллионов рублей. Для них также могут быть установлены дополнительные экономические нормативы. Кроме того, в случае банкротства микрофинансовой компании требования инвесторов – физических лиц по выплате основной суммы долга в размере до 3 миллионов рублей подлежат удовлетворению в первую очередь.

Наконец, законодатель ввёл регулирование в области онлайн-кредитования. Займы, предоставляемые гражданам через интернет, и займы, выдаваемые в офисе микрофинансовой компании по заявкам, оформляемым во Всемирной паутине, регулируются едиными нормами законодательства о потребительском кредитовании.

С 29 марта 2016 года законодательство устанавливает единые правила для всех участников онлайн-кредитования. Во-первых, сумма онлайн-займов будет ограничена 15 тысячами рублей, чтобы не создавать больших рисков для всех сторон. И во-вторых, для идентификации клиентов микрофинансовые компании будут привлекать кредитные организации, имеющие лицензию Банка России.

Теги: Экономика

292

Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии. Авторизуйтесь, пожалуйста, или зарегистрируйтесь, если не зарегистрированы.